Тип поиска

Как выгодно взять кредит под залог автомобиля?

Share

Как выгодно взять кредит под залог автомобиля?

Если вы хотите выгодно взять кредит под залог автомобиля в 2019 году, тщательно изучите действующие предложения банков, внимательно ознакомьтесь с условиями договора, требованиями кредитных учреждений. Только после этого заключайте договор кредитования.

Где выгоднее всего одалживать деньги под залог машины?

Кредит под залог автомобиля сегодня предоставляет широкий круг финансовых организаций. В их число входят:

  • банки;
  • микрофинансовые организации;
  • ломбарды.

Если речь идет о быстром и наиболее простом получении средств – стоит обращаться в МФО или ломбарды. Но как показывает практика и советы юриста, такие организации предлагают своим клиентам не самые выгодные условия и высокие процентные ставки. Наименьшая переплата будет при оформлении кредита в банке.

Оценивая выгодность самого предложения, некоторые клиенты не обращают внимания на процесс передачи автомобиля в залог. Почти все банки не требуют нахождения транспортного средства на собственной стоянке – им достаточно наличия ПТС на машину. А вот ломбарды и МФО часто просят, чтобы авто до полного погашения долга находилось на их стоянке. Для многих это может быть критично, так как пользоваться машиной в период внесения денег будет невозможно.

Если человек хочет пользоваться автомобилем и дальше, ему важна процентная ставка и хочется получить более крупную сумму денег в долг, однозначно лучше идти за кредитом именно в банк.

Преимущества и недостатки

Любой формат кредитования имеет свои особенности, о которых человек должен узнать перед тем, как подавать заявку. Если деньги одалживаются с предоставлением машины в залог, можно рассчитывать на следующие преимущества от банка:

  1. снижение процентной ставки в сравнении с обычными условиями;
  2. возрастает вероятность одобрения (так как в случае неуплаты долга банк сможет реализовать авто и вернуть свои деньги);
  3. транспортное средство остается в собственности заемщика, он может свободно пользоваться им (ограничения накладываются на продажу);
  4. длительные сроки погашения;
  5. минимальный пакет документов и лояльность требований.

Несмотря на массу плюсов кредитования под залог машины, есть у него и некоторые минусы. К числу наиболее важных недостатков можно отнести следующее:

  • есть вероятность утраты машины при неисполнении своих финансовых обязательств перед банком;
  • существуют требования и ограничения по транспортным средствам, принимаемым в качестве залога;
  • дополнительные расходы в виде стоимости полиса КАСКО;
  • размер кредита всегда ниже, чем стоимость автомобиля (обычно удается получить в долг не больше 60% от оценочной стоимости машины).

К залоговому кредитованию следует прибегать в критических ситуациях. Обычно деньги подобным способом одалживаются, если срочно нужна крупная сумма средств. Другие причины обращения такие: неофициальное трудоустройство или отсутствие работы, наличие задолженности по другим займам со значительно более высокой процентной ставкой, плохая кредитная история.

Требования к автомобилю

Требования к автомобилюПринимая квартиры, иную недвижимость или автомобили в качестве залога, банк их оценивает. Если имущество не удовлетворяет заявленным требованиям учреждения, то и принято оно не будет, т. е. человек не получит кредит. В общем виде ограничения касаются следующих правил:

  1. автомобиль принадлежит потенциальному заемщику;
  2. владелец машины оформил полис КАСКО;
  3. транспортное средство технически исправно;
  4. верность и подлинность всех документов на авто;
  5. отсутствие обременения на машину.

В индивидуальном порядке банки устанавливают требования, касающиеся марки, пробега, возраста транспортного средства. Чаще всего деньги готовы выдать под легковое авто иностранного или отечественного производства с возрастом до 5 – 15 лет.

Машина обязательно подлежит оценке. По ее итогу устанавливается примерная стоимость авто и размер кредита. Сумма займа обычно устанавливается в % от цены транспортного средства.

Требования к заемщику и документы

Даже если автомобиль удовлетворяет требованиям кредитора, не факт, что деньги в счет его залога выдадут. Важно, чтобы и сам заемщик выполнил особые условия. Обычно они выглядят так:

  • гражданство – российское;
  • прописка – постоянная или временная в регионе оформления кредита;
  • возраст – от 21 до 65 лет (возможно увеличение в некоторых учреждениях).

Несмотря на то, что банк в качестве гарантии возврата средств получает машину в залог, он хочет убедиться и в платежеспособности заемщика. Поэтому многие финансовые учреждения хотят, чтобы у клиента был постоянный доход и работа. Правда, подтверждать размер зарплаты путем предоставления справки по форме 2-НДФЛ требуется не везде. Это позволяет взять деньги в долг даже тем, кто не имеет высоких доходов. Некоторые банки и вовсе готовы выдать деньги безработным, но тогда и процентная ставка обычно оказывается выше на 5% в среднем.

Для оформления кредита требуются особые документы. Кроме классического паспорта нужны будут бумаги на сам автомобиль (ПТС, СТС). Они необходимы для подтверждения факта владения транспортным средством будущего заемщика и получения гарантии, что машина не будет продана (без ПТС это сделать не удастся, а оно будет передано банку).

Где можно оформить кредит под залог авто?

Многие крупные российские банки сегодня отошли от кредитования под залог авто. Например, в Сбербанке в качестве обеспечения можно использовать только недвижимость. Однако все же существуют финансовые учреждения, кредитующие своих заемщиков и таким образом. Лучшие предложения банков в 2019 году выглядят так:

Банк

Сумма

Срок

Процентная ставка

Требования к авто

Особенности

Совкомбанк

150 000 – 1 000 000 рублей

От 3 месяцев до 5 лет

От 17% годовых

Техническая исправность, возраст – не больше 19 лет

При подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» % снижается до 11,99% годовых. Может потребоваться дополнительное обеспечение в виде поручительства 3-х лиц.

Восточный банк

100 000 – 1 000 000 рублей

От 1 года до 5 лет

От 19% годовых

Принадлежит категории B, возраст – до 3 – 10 лет в зависимости от марки авто

Не требуется страхование автомобиля, только по желанию самого владельца.

Тинькофф банк

100 000 – 3 000 000 рублей

От 1 года до 5 лет

От 11% годовых

Исправное состояние, возраст – до 15 лет

Не требуется подтверждение дохода. Деньги зачисляются на дебетовую карту (если ее нет, привезут вместе с документами на кредит).

ЛокоБанк

300 000 – 5 000 000 рублей

От 13 месяцев до 7 лет

От 10,4% годовых

Иностранное авто, возраст – не больше 16 лет

Можно получить дополнительную скидку в размере 0,5% годовых при подаче онлайн-заявки. Возможно досрочное погашение уже с первого месяца без дополнительных комиссий.

Банк ЗЕНИТ

300 000 – 3 000 000 рублей

От 2 до 7 лет

От 11% годовых

Техническая исправность, возраст – не больше 15 лет

Нужна справка 2-НДФЛ (исключение – зарплатные клиенты). Обязательная страховка авто в САО «ВСК» или ООО «Альфа Страхование-Жизнь».

Каждое из предложений имеет свои преимущества и нюансы, о которых нужно подумать еще перед подачей заявки. Тогда удастся получить наиболее выгодные условия конкретно в своем случае.

0

Автор публикации

не в сети 6 дней

Admin

0
Комментарии: 0Публикации: 439Регистрация: 20-02-2019
Предыдущая статья
Следующая статья

Добавить комментарий

Авторизация
*
*
Регистрация
*
*
*
Генерация пароля